支付寶微信很方便?湛騰告訴你硬件支付時代已到來!

湛騰科技2017-1-11

對于大部分已習慣用支付寶、微信支付的普通消費者來說,NFC支付可能更多是個概念上的存在。其實2016年里各家發布的主流機型均已開始配置NFC功能,銀行卡與手機錢包直接綁定,和綁定支付寶微信一樣方便,但支付過程卻更加安全和快速,應用場景也更加廣泛(比如可代替公交卡)。相對于常見的掃碼支付方式,我們姑且把這種依托NFC的支付方式稱為“硬件支付”。

移動支付市場的爭奪戰是由“醒得早起得晚”的銀聯最早掀起的,在已經過去的2016年里,各方營銷活動眼花繚亂,可謂硝煙彌漫。這場爭奪戰可以稱為銀聯與三方支付的戰爭、或者銀行與支付寶微信的戰爭,但實質則是基于NFC技術的移動支付與基于二維碼的支付方式之爭。

這場爭奪戰中,盡管當下各方究竟培養了多少忠實用戶、多少人的消費習慣發生了改變,仍需更長的時間給出答案。但是從“NFC支付、近場支付、云閃付、刷手機乘公交地鐵”等詞匯的社會熱度來看,唯一確定的是NFC支付再次在各種支付場景及生活的舞臺上閃亮登場了!

為什么要說“再次”呢?

因為NFC支付并不是新的支付技術,也不是第一次呈現在消費者面前,只不過之前的登場因為移動支付方式尚未被普通用戶廣泛接受,而NFC安全芯片存放位置引起的利益之爭一直懸而未決,整個產業鏈也很難被一兩家企業強勢推動,所以NFC真可謂早已雷聲滾滾,大雨姍姍遲來。NFC支付需要手機中預置安全模塊Secure Element(SE)保護交易敏感數據,根據SE芯片放置位置的不同,NFC支付可具體分NFC-SIM、NFC-SD、全終端以及基于主機的卡模擬(Host-emulation Card, HCE)四種產品模式。聽起來很復雜,其實不過是這個安全模塊到底是放在SIM卡中,還是SD卡中,或者手機中罷了,而HCE則是近幾年的技術。

所以NFC技術并不新鮮,為了爭論到底把這個安全模塊放在哪里,誰來獲取更大的利益,移動運營商、手機廠商們和銀行體系競爭了很多年。再加上后來中國移動的2.4GHz和銀聯與國際接軌的13.56MHz“移動支付技術標準“之爭又耗費了幾年,NFC支付在國內的發展吃力而緩慢。

搞笑的是,銀行和運營商之間多年的爭論,最后卻讓支付寶、微信們來了個“黃雀在后”。網購和社交兩種高粘性的互聯網用戶行為,讓這兩種支付方式自然而然的成為了更多用戶的選擇。但從辯證的角度來看,正是微信支付寶們真正普及了移動支付,Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、HCE等為代表的“云閃付”才有了生長的土壤。云閃付只需要使用手機錢包即可快速完成貼卡支付的方式,刷NFC手機即可乘公交地鐵賦予了NFC支付新的生機,也成為了銀聯在移動支付市場翻身的武器。從2016“12.12”銀聯優惠活動成果看來,這個翻身尚且精彩,未來能驚艷多久,我們可以在NFC支付與支付寶、微信支付的特點對比和優劣勢分析中尋找方向。

支付寶、微信的絕大優勢是緊密聯系用戶生活場景,其中尤以微信為甚,馬云曾經感嘆:“一手的好牌都讓微信打亂了”,馬云的“社交夢”在互聯網行業也是人盡皆知。支付寶雖然沒有微信的“高粘性”和“高頻率”,但依靠龐大的網購消費者及商戶群,尤其支付寶作為專業的個人金融工具,為用戶提供了便捷和更加人性化的金融服務。微信和支付寶雖然激戰正酣,但是他們各有優勢,儼然是硬件支付面前的兩座大山,那么硬件支付又有哪些優勢呢?

速度更快!支付寶微信支付及銀聯云閃付支付均支持小額免密,同樣在不考慮輸入支付密碼的情況下,支付寶、微信支付通常需要操作5步:點亮手機->解鎖->聯網->打開App->調出“掃描“或”付款碼,整個過程約持續4~5秒; NFC支付以SamsungPay為例通常需要操作4步:劃屏調出SamsungPay->選卡->靠近POS->指紋授權,整個過程持續約3~4秒,若是Apple Pay則只需靠近POS->選卡->指紋授權,整個過程1~2秒即可完成。在操作簡易度及速度方面,NFC支付有很大優勢。

更加安全! 80%消費者認為安全性是支付應用最重要的屬性。支付寶、微信支付直接暴露消費者支付賬戶,安全性較低;同時聯網操作,很容易受到多種在線攻擊。NFC支付則在指定頻率13.56MHz下工作,結合付款標記化(Tokenization,Token)+指紋識別技術,手機端無需聯網,軟硬件多重技術保障,交易更安全。 銀聯于2016.12.12發布銀聯二維碼支付標準,意圖明顯在與支付寶、微信抗衡,不管效果如何,標準在一定程度上引起了消費者對二維碼支付安全性的質疑。而支付寶、微信并未對自家的支付做出任何安全方面改進的公開聲明,確實讓部分用戶心略涼。

設備要求低! 為了提高二維碼支付安全性,采用商家主掃消費者被掃方式,商戶需要配置掃碼槍;NFC支付只需升級現有POS,支持非接消費即可,而POS對大多數商戶來說是已經具有的基本配置,很多收單方提供免費升級或贈送POS服務,POS適應NFC支付的成本越來越低。

無需網絡! 支付寶、微信支付時手機端必須聯網,對網絡依賴大;NFC相當于刷信用卡支付,因此無需聯網。

主體是銀行! 支付寶、微信的主體為第三方支付公司支付寶、騰訊;NFC支付實質主體為銀聯及各發卡行,在保護持卡人敏感信息方面具有天然的可靠性。

不暴露信息! 支付寶、微信支付會記錄消費者每一筆消費數據,具體到消費地點、金額、商家等等消費習慣,微信還會自動關注商家微信公眾號,常常發送推送消息。用戶時常感到支付寶、微信的“貼心”與“鬧心”,如此明顯的數據收集與多方傳遞,讓人覺得“大數據”與信息暴露的關聯性越來越強。 而NFC支付的角色僅是作為支付工具,支付體驗中不帶有任何宣傳的色彩,支付過程也僅僅是在支付后顯示粗略地點及金額,而這些數據既不會上傳至第三方,手機端也不會存儲,用戶完全不用擔心個人敏感信息的泄露。NFC支付使用過程中,我們會真切的感受到鮮有的“綠色”支付體驗。

其他因素影響較少! 支付寶、微信支付更容易受多方影響,常常發生的二維碼被人為調換就是特殊情況之一;NFC支付受益于硬件及軟件保護、完善的Token體系,支付一般都比較順暢,即使是有潛在風險的小額免密,持卡人也掌有主控權,聯系發卡行或通過手機銀行對小額免密進行關閉或金額限制即可控制風險。

以上足以可見,具備更快速、更安全優點的NFC支付有實力在移動支付市場扳回一局。

但是要做到比二維碼支付更快速,以及超越期待的安全性,NFC支付在技術上也是卯足了勁來打這場翻身仗。了解NFC支付的基本原理,我們可以從目前推行的全終端模式及HCE模式開始。

全終端模式! 全終端模式即SE芯片與NFC通信模塊封裝在一起,集成在手機主板上,具備了硬件級的保護, 只有經過授權才能從SE中調取Token、密鑰等敏感信息。Apple Pay、Huawei Pay、Xiaomi Pay等采用的是此模式。這種模式下技術基礎是Payment Token(Token)+指紋識別。

Token是國際芯片卡標準化組織EMVCo于2014年3月發布的“支付標記化框架”中的定義,“支付標記指主賬號PAN的一個替代值,由13至19 位的數字組成,且該數值必須符合賬號的基本驗證規則,其中包括LUHN算法校驗。另外,對于所產生的支付標記應被分配在一個BIN范圍內,且該BIN 屬于一個合法的BIN表。該支付標記不得與真實PAN值相同或沖突。”

Token體系中,除了傳統電子支付參與方外,新增了2個參與方:

Token Service Provider(Token SP)根據Token Requestor(TR)提供的PAN生成Token后,發卡行授權后就會建立Token與PAN的唯一映射關系, Token將作為PAN的替代值流轉在支付的各個環節。在支付流程中PAN只在Token SP、轉接方、發卡方間傳遞,由于三者專線連接且彼此互信,且當Token被檢測到風險或到期時,將再次生成新Token替代,從而大幅降低支付過程中PAN泄漏的可能性,極大地提高了PAN的安全性。

以Apple Wallet為例,一張銀行卡被賦予Token后, 會顯示一個設備卡號,這個設備卡號替代實體卡號流轉在交易流程中:

Token在每一次發行和使用過程中會進行識別和驗證 (ID&V),來確保令牌請求者使用支付令牌取代PAN是合法的,且只在特定的事務的類別即令牌域中使用。令牌域可能是一個特定的頻段(比如:只允許NFC接收),特定的商家、特定的數字錢包或者是以上任幾個的聯合。

通過指紋識別認證身份! 指紋識別通常作為SE授權使用。SE存儲了支付賬戶相關的敏感信息(Token及密鑰)、生成與交易相關的校驗數據、傳遞并加密Token等。當手機貼近POS機,感受到特定的頻率13.56MHz時,手機端NFC被喚醒,彈出指紋匹配界面,指紋授權后存儲在SE中的敏感信息被調出,與POS進行加密對話,傳遞交易過程中所需要的信息。指紋作為NFC刷銀行卡時的認證識別手段,為NFC支付提供了極簡的用戶體驗,確實讓業界驚艷了一把:不需要亮屏,不需要密碼,原來NFC刷銀行卡這么簡單!

小額免密的交易場景中也可以認為代替了簽名的認證方法。

HCE模式! HCE模式是云服務端模擬的虛擬SE技術,即手機內無需預置SE模塊,SE被放置在云端支付平臺中,對硬件的要求沒有全終端模式高。依靠軟件安放安全載體的方式,HCE天然屏蔽了安全載體SE和硬件環境、應用兼容性問題。安卓4.4.2以上版本的NFC手機均可使用。HCE同樣使用了支付標記(如發卡行未選擇使用支付標記作為PAN 的替代號,則標記化模塊使用發卡行定義的云端支付卡號)。

風險! 當發生手機丟失時,可以通過致電銀行或通過手機賬戶(如Apple的iCloud、華為賬戶)進行網上解綁錢包中的銀行卡,凍結或解掛Token與主賬戶PAN的映射關系。即使撿到手機的人費力破解了設備鎖,此時Token已凍結或注銷,盜取人也無法使用該卡進行消費。而用戶稍后再將銀行卡解綁或重新綁定到手機錢包中即可正常消費。

同樣,因Token只流轉于Token SP、轉接方、發卡行三方,即使有人獲取了全部的Token號,也無法逆推出主賬戶,很好的保護了賬戶,尤其是信用卡賬戶的安全。

快速! NFC短距高頻的無線電技術,成熟的指紋識別,加上相關應用及服務器的順暢運行,保證了NFC支付的速度。

無論是全終端模式還是HCE模式,NFC支付對手機的耗電量都非常低。這是因為NFC支付采用的是NFC被動卡仿真模式(被動模式),激勵設備(查詢設備)為POS機,只有當手機感應到POS特定的13.56MHz時才會被激活, POS產生的磁場也會供電,加上交易過程很短暫,因此手機端在交易過程中處于低耗模式,這也就是為什么低電模式仍然可以使用NFC支付。

湛騰科技作為專業的移動終端軟件服務提供商,將繼續積極加深移動支付方向的理解及技術提升,為產品各方提供全面的測試服務。

NFC支付體系下的測試工作,我們認為重點是確保“各司其職”:

銀聯:銀聯作為規范制定者及Token服務提供方、云端支付平臺建設者等,承擔著最重要的責任。需要提供NFC支付體系中所需要的各種程序接口,供各方參與者接入,并對支付平臺進行安全性、壓力等測試,及協助接入方兼容性測試工作。

銀行:主機系統功能、壓力、兼容性等測試;與TR、TSP等接口測試;銀行客戶端的功能、與不同手機終端等兼容性測試;遠程控制、交易系統等模塊功能、性能等測試;

數字錢包:功能、性能及與手機終端及接口兼容性等測試;

收單方(布置POS方):POS軟件版本功能、接口兼容性等軟硬件測試; 終端商:作為NFC支付技術最終呈現方,影響用戶體驗。終端商對NFC支付除了常規的專門針對NFC的射頻等測試外,還需要對卡券管理應用、指紋模塊、與商戶POS機交易等進行測試。對交易進行測試至少應包含以下幾點:

首先,卡片激活成功率的所有測試。

第二,測試需要覆蓋不同的收單POS。

第三,需要覆蓋不同的支付情景。

第四,性能壓力測試也是重要測試點。

第五,用戶端賬戶安全性測試。

NFC支付相關的測試還有很多細節,各大終端商成功上線自己的錢包應用并不是一個簡單的過程,它需要多方協同操作,完成各種測試與認證,也因經歷了如此縝密的工作,NFC支付會有更多出彩的表現。

NFC支付另一大亮點應用場景是刷NFC手機乘坐公交地鐵。通過將交通卡綁定在手機錢包中(空中發卡),將手機在刷卡機上一貼就完成了支付,快捷酷炫。三星、華為、小米等終端品牌已經在多地試點使用,銀聯近期為支持地鐵等行業應用在HCE中積極增加了對聯機ODA的支持。但是由于國內交通領域運營區域化明顯,及不少交通運營公司也想研發自己的付款應用,NFC支付在交通領域的應用雖是很有潛力的星星之火,但是能燎多大的原、需要多長時間實現爆發性增長,還需要觀察。

2017年元旦小長假期間銀聯芯片卡非接“云閃付”交易金額增長26倍,各類“云閃付”移動支付產品相繼成為消費者的支付新選擇。2017年更多的非接POS機及NFC手機會投入使用,毋庸置疑,購物、坐公交、繳費…NFC支付短時間將以更強勁的姿態涌入我們生活的更多方面,繼續改變我們的生活方式。新的革命熱潮已經到來,你準備好了嗎?我們一起見證NFC支付超越期待,享受更便捷的生活!

支付寶微信很方便?湛騰告訴你硬件支付時代已到來!

湛騰科技2017-1-11

對于大部分已習慣用支付寶、微信支付的普通消費者來說,NFC支付可能更多是個概念上的存在。其實2016年里各家發布的主流機型均已開始配置NFC功能,銀行卡與手機錢包直接綁定,和綁定支付寶微信一樣方便,但支付過程卻更加安全和快速,應用場景也更加廣泛(比如可代替公交卡)。相對于常見的掃碼支付方式,我們姑且把這種依托NFC的支付方式稱為“硬件支付”。

移動支付市場的爭奪戰是由“醒得早起得晚”的銀聯最早掀起的,在已經過去的2016年里,各方營銷活動眼花繚亂,可謂硝煙彌漫。這場爭奪戰可以稱為銀聯與三方支付的戰爭、或者銀行與支付寶微信的戰爭,但實質則是基于NFC技術的移動支付與基于二維碼的支付方式之爭。

這場爭奪戰中,盡管當下各方究竟培養了多少忠實用戶、多少人的消費習慣發生了改變,仍需更長的時間給出答案。但是從“NFC支付、近場支付、云閃付、刷手機乘公交地鐵”等詞匯的社會熱度來看,唯一確定的是NFC支付再次在各種支付場景及生活的舞臺上閃亮登場了!

為什么要說“再次”呢?

因為NFC支付并不是新的支付技術,也不是第一次呈現在消費者面前,只不過之前的登場因為移動支付方式尚未被普通用戶廣泛接受,而NFC安全芯片存放位置引起的利益之爭一直懸而未決,整個產業鏈也很難被一兩家企業強勢推動,所以NFC真可謂早已雷聲滾滾,大雨姍姍遲來。NFC支付需要手機中預置安全模塊Secure Element(SE)保護交易敏感數據,根據SE芯片放置位置的不同,NFC支付可具體分NFC-SIM、NFC-SD、全終端以及基于主機的卡模擬(Host-emulation Card, HCE)四種產品模式。聽起來很復雜,其實不過是這個安全模塊到底是放在SIM卡中,還是SD卡中,或者手機中罷了,而HCE則是近幾年的技術。

所以NFC技術并不新鮮,為了爭論到底把這個安全模塊放在哪里,誰來獲取更大的利益,移動運營商、手機廠商們和銀行體系競爭了很多年。再加上后來中國移動的2.4GHz和銀聯與國際接軌的13.56MHz“移動支付技術標準“之爭又耗費了幾年,NFC支付在國內的發展吃力而緩慢。

搞笑的是,銀行和運營商之間多年的爭論,最后卻讓支付寶、微信們來了個“黃雀在后”。網購和社交兩種高粘性的互聯網用戶行為,讓這兩種支付方式自然而然的成為了更多用戶的選擇。但從辯證的角度來看,正是微信支付寶們真正普及了移動支付,Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、HCE等為代表的“云閃付”才有了生長的土壤。云閃付只需要使用手機錢包即可快速完成貼卡支付的方式,刷NFC手機即可乘公交地鐵賦予了NFC支付新的生機,也成為了銀聯在移動支付市場翻身的武器。從2016“12.12”銀聯優惠活動成果看來,這個翻身尚且精彩,未來能驚艷多久,我們可以在NFC支付與支付寶、微信支付的特點對比和優劣勢分析中尋找方向。

支付寶、微信的絕大優勢是緊密聯系用戶生活場景,其中尤以微信為甚,馬云曾經感嘆:“一手的好牌都讓微信打亂了”,馬云的“社交夢”在互聯網行業也是人盡皆知。支付寶雖然沒有微信的“高粘性”和“高頻率”,但依靠龐大的網購消費者及商戶群,尤其支付寶作為專業的個人金融工具,為用戶提供了便捷和更加人性化的金融服務。微信和支付寶雖然激戰正酣,但是他們各有優勢,儼然是硬件支付面前的兩座大山,那么硬件支付又有哪些優勢呢?

速度更快!支付寶微信支付及銀聯云閃付支付均支持小額免密,同樣在不考慮輸入支付密碼的情況下,支付寶、微信支付通常需要操作5步:點亮手機->解鎖->聯網->打開App->調出“掃描“或”付款碼,整個過程約持續4~5秒; NFC支付以SamsungPay為例通常需要操作4步:劃屏調出SamsungPay->選卡->靠近POS->指紋授權,整個過程持續約3~4秒,若是Apple Pay則只需靠近POS->選卡->指紋授權,整個過程1~2秒即可完成。在操作簡易度及速度方面,NFC支付有很大優勢。

更加安全! 80%消費者認為安全性是支付應用最重要的屬性。支付寶、微信支付直接暴露消費者支付賬戶,安全性較低;同時聯網操作,很容易受到多種在線攻擊。NFC支付則在指定頻率13.56MHz下工作,結合付款標記化(Tokenization,Token)+指紋識別技術,手機端無需聯網,軟硬件多重技術保障,交易更安全。 銀聯于2016.12.12發布銀聯二維碼支付標準,意圖明顯在與支付寶、微信抗衡,不管效果如何,標準在一定程度上引起了消費者對二維碼支付安全性的質疑。而支付寶、微信并未對自家的支付做出任何安全方面改進的公開聲明,確實讓部分用戶心略涼。

設備要求低! 為了提高二維碼支付安全性,采用商家主掃消費者被掃方式,商戶需要配置掃碼槍;NFC支付只需升級現有POS,支持非接消費即可,而POS對大多數商戶來說是已經具有的基本配置,很多收單方提供免費升級或贈送POS服務,POS適應NFC支付的成本越來越低。

無需網絡! 支付寶、微信支付時手機端必須聯網,對網絡依賴大;NFC相當于刷信用卡支付,因此無需聯網。

主體是銀行! 支付寶、微信的主體為第三方支付公司支付寶、騰訊;NFC支付實質主體為銀聯及各發卡行,在保護持卡人敏感信息方面具有天然的可靠性。

不暴露信息! 支付寶、微信支付會記錄消費者每一筆消費數據,具體到消費地點、金額、商家等等消費習慣,微信還會自動關注商家微信公眾號,常常發送推送消息。用戶時常感到支付寶、微信的“貼心”與“鬧心”,如此明顯的數據收集與多方傳遞,讓人覺得“大數據”與信息暴露的關聯性越來越強。 而NFC支付的角色僅是作為支付工具,支付體驗中不帶有任何宣傳的色彩,支付過程也僅僅是在支付后顯示粗略地點及金額,而這些數據既不會上傳至第三方,手機端也不會存儲,用戶完全不用擔心個人敏感信息的泄露。NFC支付使用過程中,我們會真切的感受到鮮有的“綠色”支付體驗。

其他因素影響較少! 支付寶、微信支付更容易受多方影響,常常發生的二維碼被人為調換就是特殊情況之一;NFC支付受益于硬件及軟件保護、完善的Token體系,支付一般都比較順暢,即使是有潛在風險的小額免密,持卡人也掌有主控權,聯系發卡行或通過手機銀行對小額免密進行關閉或金額限制即可控制風險。

以上足以可見,具備更快速、更安全優點的NFC支付有實力在移動支付市場扳回一局。

但是要做到比二維碼支付更快速,以及超越期待的安全性,NFC支付在技術上也是卯足了勁來打這場翻身仗。了解NFC支付的基本原理,我們可以從目前推行的全終端模式及HCE模式開始。

全終端模式! 全終端模式即SE芯片與NFC通信模塊封裝在一起,集成在手機主板上,具備了硬件級的保護, 只有經過授權才能從SE中調取Token、密鑰等敏感信息。Apple Pay、Huawei Pay、Xiaomi Pay等采用的是此模式。這種模式下技術基礎是Payment Token(Token)+指紋識別。

Token是國際芯片卡標準化組織EMVCo于2014年3月發布的“支付標記化框架”中的定義,“支付標記指主賬號PAN的一個替代值,由13至19 位的數字組成,且該數值必須符合賬號的基本驗證規則,其中包括LUHN算法校驗。另外,對于所產生的支付標記應被分配在一個BIN范圍內,且該BIN 屬于一個合法的BIN表。該支付標記不得與真實PAN值相同或沖突。”

Token體系中,除了傳統電子支付參與方外,新增了2個參與方:

Token Service Provider(Token SP)根據Token Requestor(TR)提供的PAN生成Token后,發卡行授權后就會建立Token與PAN的唯一映射關系, Token將作為PAN的替代值流轉在支付的各個環節。在支付流程中PAN只在Token SP、轉接方、發卡方間傳遞,由于三者專線連接且彼此互信,且當Token被檢測到風險或到期時,將再次生成新Token替代,從而大幅降低支付過程中PAN泄漏的可能性,極大地提高了PAN的安全性。

以Apple Wallet為例,一張銀行卡被賦予Token后, 會顯示一個設備卡號,這個設備卡號替代實體卡號流轉在交易流程中:

Token在每一次發行和使用過程中會進行識別和驗證 (ID&V),來確保令牌請求者使用支付令牌取代PAN是合法的,且只在特定的事務的類別即令牌域中使用。令牌域可能是一個特定的頻段(比如:只允許NFC接收),特定的商家、特定的數字錢包或者是以上任幾個的聯合。

通過指紋識別認證身份! 指紋識別通常作為SE授權使用。SE存儲了支付賬戶相關的敏感信息(Token及密鑰)、生成與交易相關的校驗數據、傳遞并加密Token等。當手機貼近POS機,感受到特定的頻率13.56MHz時,手機端NFC被喚醒,彈出指紋匹配界面,指紋授權后存儲在SE中的敏感信息被調出,與POS進行加密對話,傳遞交易過程中所需要的信息。指紋作為NFC刷銀行卡時的認證識別手段,為NFC支付提供了極簡的用戶體驗,確實讓業界驚艷了一把:不需要亮屏,不需要密碼,原來NFC刷銀行卡這么簡單!

小額免密的交易場景中也可以認為代替了簽名的認證方法。

HCE模式! HCE模式是云服務端模擬的虛擬SE技術,即手機內無需預置SE模塊,SE被放置在云端支付平臺中,對硬件的要求沒有全終端模式高。依靠軟件安放安全載體的方式,HCE天然屏蔽了安全載體SE和硬件環境、應用兼容性問題。安卓4.4.2以上版本的NFC手機均可使用。HCE同樣使用了支付標記(如發卡行未選擇使用支付標記作為PAN 的替代號,則標記化模塊使用發卡行定義的云端支付卡號)。

風險! 當發生手機丟失時,可以通過致電銀行或通過手機賬戶(如Apple的iCloud、華為賬戶)進行網上解綁錢包中的銀行卡,凍結或解掛Token與主賬戶PAN的映射關系。即使撿到手機的人費力破解了設備鎖,此時Token已凍結或注銷,盜取人也無法使用該卡進行消費。而用戶稍后再將銀行卡解綁或重新綁定到手機錢包中即可正常消費。

同樣,因Token只流轉于Token SP、轉接方、發卡行三方,即使有人獲取了全部的Token號,也無法逆推出主賬戶,很好的保護了賬戶,尤其是信用卡賬戶的安全。

快速! NFC短距高頻的無線電技術,成熟的指紋識別,加上相關應用及服務器的順暢運行,保證了NFC支付的速度。

無論是全終端模式還是HCE模式,NFC支付對手機的耗電量都非常低。這是因為NFC支付采用的是NFC被動卡仿真模式(被動模式),激勵設備(查詢設備)為POS機,只有當手機感應到POS特定的13.56MHz時才會被激活, POS產生的磁場也會供電,加上交易過程很短暫,因此手機端在交易過程中處于低耗模式,這也就是為什么低電模式仍然可以使用NFC支付。

湛騰科技作為專業的移動終端軟件服務提供商,將繼續積極加深移動支付方向的理解及技術提升,為產品各方提供全面的測試服務。

NFC支付體系下的測試工作,我們認為重點是確保“各司其職”:

銀聯:銀聯作為規范制定者及Token服務提供方、云端支付平臺建設者等,承擔著最重要的責任。需要提供NFC支付體系中所需要的各種程序接口,供各方參與者接入,并對支付平臺進行安全性、壓力等測試,及協助接入方兼容性測試工作。

銀行:主機系統功能、壓力、兼容性等測試;與TR、TSP等接口測試;銀行客戶端的功能、與不同手機終端等兼容性測試;遠程控制、交易系統等模塊功能、性能等測試;

數字錢包:功能、性能及與手機終端及接口兼容性等測試;

收單方(布置POS方):POS軟件版本功能、接口兼容性等軟硬件測試; 終端商:作為NFC支付技術最終呈現方,影響用戶體驗。終端商對NFC支付除了常規的專門針對NFC的射頻等測試外,還需要對卡券管理應用、指紋模塊、與商戶POS機交易等進行測試。對交易進行測試至少應包含以下幾點:

首先,卡片激活成功率的所有測試。

第二,測試需要覆蓋不同的收單POS。

第三,需要覆蓋不同的支付情景。

第四,性能壓力測試也是重要測試點。

第五,用戶端賬戶安全性測試。

NFC支付相關的測試還有很多細節,各大終端商成功上線自己的錢包應用并不是一個簡單的過程,它需要多方協同操作,完成各種測試與認證,也因經歷了如此縝密的工作,NFC支付會有更多出彩的表現。

NFC支付另一大亮點應用場景是刷NFC手機乘坐公交地鐵。通過將交通卡綁定在手機錢包中(空中發卡),將手機在刷卡機上一貼就完成了支付,快捷酷炫。三星、華為、小米等終端品牌已經在多地試點使用,銀聯近期為支持地鐵等行業應用在HCE中積極增加了對聯機ODA的支持。但是由于國內交通領域運營區域化明顯,及不少交通運營公司也想研發自己的付款應用,NFC支付在交通領域的應用雖是很有潛力的星星之火,但是能燎多大的原、需要多長時間實現爆發性增長,還需要觀察。

2017年元旦小長假期間銀聯芯片卡非接“云閃付”交易金額增長26倍,各類“云閃付”移動支付產品相繼成為消費者的支付新選擇。2017年更多的非接POS機及NFC手機會投入使用,毋庸置疑,購物、坐公交、繳費…NFC支付短時間將以更強勁的姿態涌入我們生活的更多方面,繼續改變我們的生活方式。新的革命熱潮已經到來,你準備好了嗎?我們一起見證NFC支付超越期待,享受更便捷的生活!

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